邮储银行:资产超10万亿 新零售转型加速

Light Finance 2019.9.4我要分享

在香港股票市场上市的邮政储蓄银行最近宣布了其2019年中期业绩并举行了新闻发布会。这份年中报告显示,该行的主要指标保持稳定增长,分析师们也表示对其前景表示乐观。作为六大国有银行之一,资产规模超过10万亿元,中国网点数量最多的银行实现了“象舞”。

业绩稳定增长资产质量优良上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1477.04亿元,同比增长7.02%。拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%。净利润374.22亿元,同比增长14.98%,均保持两位数的高增长。资产总额10.07万亿元,比上年末增长5.79%。负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%。各项存款余额9.10万亿元,比上年末增长5.49%。 ROE和ROA均已升级。值得注意的是,尽管邮政储蓄银行实现了快速增长,但成本收入比下降了4.85个百分点,至50.95%,这表明该银行的成本取得了一定的成绩。此外,当前银行业的债务,尤其是存款竞争正在加剧,资产方面的收益率不断受到压力。邮政银行在上半年的净利率为2.55%,继续领先于该行业。得益于谨慎的风险政策,邮政储蓄银行保持了出色的资产质量。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上一季度末下降了0.04个百分点。年。据报道,邮政储蓄银行的不良贷款与逾期90天以上的逾期贷款之比为123.60%。相关贷款比例为0.67%,不到行业平均水平的四分之一。同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍以上,比上年末有了明显提高。今年是中国邮政开办存款业务一百周年。这也是邮政储蓄银行被纳入大型国有商业银行连续监管的第一年。邮政储蓄银行的中期业绩已经令人满意,这是该银行很长一段时间以来唯一的结果。零售业务的基础是密不可分的。零售银行业务:一块尚未完全挖掘的玉石

邮政储蓄银行自然具有零售基因。国泰君安最近对邮政储蓄银行进行了评估:“零售业拥有坚实而独特的基础,仍然是一块尚未被充分利用的玉器。”

从中宝可以看出邮政储蓄银行的独特零售银行功能。上半年,该行个人银行业务收入占其收入的61.30%。到6月底,邮政储蓄银行的个人客户数量增加了1100万以上,达到5.89亿,覆盖了中国总人口的40%以上。根据最新数据,7月份,邮政储蓄银行电子银行客户数量突破3亿户,居行业第一。从资产负债结构看,个人存款占存款的87.02%,个人贷款占贷款的54.24%。邮政储蓄银行的前身可以追溯到1919年开始的邮政储蓄业务,从那时起已经整整一百年了。依靠中国邮政庞大的网络,邮政储蓄银行具有突出的网络优势。近40,000个营业网点为吸收个人存款奠定了坚实的基础。借助深厚的网络基础,邮政储蓄银行的定位是为“农业,农村和农民”,城乡居民以及中小企业提供服务。这种定位与中国农村振兴和新型城镇化战略高度吻合。 6月末,邮政储蓄银行农业贷款余额较上年末增长8.06%;单户授信总额1000万元及以下的包容性小微企业贷款余额较上年末增长12.41%;个人消费贷款余额1.84万亿元,占个人贷款余额的72.30%。 “零售信贷额度小,风险分散,抗风险优势明显,是防范风险的有效手段。”邮政储蓄银行副行长张学文说。另外,以信用卡,电子支付等业务为起点,中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了各种场景。上半年,手续费及佣金收入同比增长21.57%。其中,发行新卡,800张,余额卡达到27,528.08万张,同比增长35.59%。大力推进条码支付,快速支付,绑定卡,生态圈建设等网络金融服务,电子支付业务快速发展。在过去的三年中,邮政储蓄银行的存贷比逐年增加,从2016年的41.32%到2019年上半年首次达到50%,达到51.66%。仍然有很多上升空间。为零售优势提供坚实的支持,优化资产结构并确保稳定增长。技术赋权加速新的零售业转型中央银行早前发布通知,为深化利率市场化改革,落实贷款利率和轨道,已成为中国利率市场化改革的重要里程碑,具有深远的意义。对银行业的影响。对此,邮政储蓄银行董事长张金良表示,将从债务,资产端,中间端和成本端采取一系列措施,深入挖掘零售“富矿”。并进行利率市场化改革。在债务方面,我们将深化存款的优势,降低资金来源成本,严格控制高成本存款的吸收,引导分行专注于推广当前和低利率产品,降低存款利息。资金来源成本。在资产方面,将进一步优化资产结构,增加对“三农”,小微企业和家庭消费的信贷支持,提高存贷比。同时,培育新的贷款增长点,进一步提高零售贷款比重。在中端,我们将通过四大举措进一步提高中间业务的收入:加快信用卡业务发展,开展信用卡业务改革,为市场招募专业人才;大力促进卡的快速装订,并密切注意商家的二维码。单,带动电子支付业务发展;大力发展代理销售基金,代理销售保险等代理业务;深化债券承销,并购融资,财务咨询,资产证券化等领域,重点投行业务取得突破。在成本方面,它将加速技术系统和大数据技术的发展,通过轻巧,智能,数字网络的转换和运营成本结构的调整,改善科学有效的成本分配,并合理地控制成本收入比。同时,邮政储蓄银行于上半年正式获准成立银行融资子公司,并按照监管要求稳步开展前期准备工作。此外,在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融技术的建设,促进技术与业务的深度融合,并促进技术授权的转化和发展。据了解,邮政储蓄银行在总部新设立了金融技术创新部和管理信息部,以增加“ ABCD + 5G” [ABCD:人工智能(AI),区块链,云计算,研究和开发”。大数据等新技术的应用。在新闻发布会上,邮政储蓄银行的管理层通过了加速金融技术和赋权转型的决心:在2019年底,总部的技术团队增加了一倍。到2020年底,整个银行的IT团队增加了一倍。 2019年,信息技术领域投资占比达到营业收入的比重将提高到3%左右。 “金融技术正在重塑行业生态。这是对生与死的考验。我们要么拥抱时代,要么被历史所抛弃。”邮政储蓄银行副行长屈家文在新闻发布会上说。收款报告投诉

在香港股票市场上市的邮政储蓄银行最近宣布了其2019年中期业绩并举行了新闻发布会。这份年中报告显示,该行的主要指标保持稳定增长,分析师们也表示对其前景表示乐观。作为六大国有银行之一,资产规模超过10万亿元,中国网点数量最多的银行实现了“象舞”。

业绩稳定增长资产质量优良上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1477.04亿元,同比增长7.02%。拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%。净利润374.22亿元,同比增长14.98%,均保持两位数的高增长。资产总额10.07万亿元,比上年末增长5.79%。负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%。各项存款余额9.10万亿元,比上年末增长5.49%。 ROE和ROA均已升级。值得注意的是,尽管邮政储蓄银行实现了快速增长,但成本收入比下降了4.85个百分点,至50.95%,这表明该银行的成本取得了一定的成绩。此外,当前银行业的债务,尤其是存款竞争正在加剧,资产方面的收益率不断受到压力。邮政银行在上半年的净利率为2.55%,继续领先于该行业。得益于谨慎的风险政策,邮政储蓄银行保持了出色的资产质量。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上一季度末下降了0.04个百分点。年。据报道,邮政储蓄银行的不良贷款与逾期90天以上的逾期贷款之比为123.60%。相关贷款比例为0.67%,不到行业平均水平的四分之一。同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍以上,比上年末有了明显提高。今年是中国邮政开办存款业务一百周年。这也是邮政储蓄银行被纳入大型国有商业银行连续监管的第一年。邮政储蓄银行的中期业绩已经令人满意,这是该银行很长一段时间以来唯一的结果。零售业务的基础是密不可分的。零售银行业务:一块尚未完全挖掘的玉石

邮政储蓄银行自然具有零售基因。国泰君安最近对邮政储蓄银行进行了评估:“零售业拥有坚实而独特的基础,仍然是一块尚未被充分利用的玉器。”

这份中期报告可以看出邮政储蓄银行零售银行的独特特征。上半年,该银行的个人银行业务占收入的61.30%。截至6月底,邮政储蓄银行的个人客户数量达到5.89亿,较上年末增加了1100万,覆盖了中国总人口的40%以上。最新数据显示,7月份,该行电子银行客户超过3亿,居行业前列。从资产负债结构看,个人存款占存款的87.02%,个人贷款占贷款的54.24%。邮政储蓄银行的前身可以追溯到1919年开始的邮政储蓄业务,距今已有100年历史。依靠中国邮政庞大的网络,邮政储蓄银行具有突出的网点优势。近40,000家营业网点为他们的个人存款奠定了坚实的基础。邮政储蓄银行拥有广泛的网点网络,可以为“农业,农村和农民”,城乡居民和中小企业提供服务。这种定位与中国的农村振兴战略和新型城市化战略高度吻合。截至6月底,邮政储蓄银行农业贷款余额较上年末增长8.06%;信贷总额在1000万元及以下的普惠小微企业贷款余额较上年末增长12.41%;个人消费贷款余额为1.84万亿美元。人民币,占个人贷款余额的72.30%。零售信贷额度小,风险分散,抗风险优势明显。这是我们防范风险的有效手段。”邮政储蓄银行副行长张学文说。此外,以信用卡和电子支付业务为起点,中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了各种现场支持。上半年手续费及佣金收入同比增长21.57%。其中,新发信用卡51.978万张,余额卡2752.58万张,同比增长35.59%。大力发展条形码支付,捆绑卡快速支付,生态圈建设等在线支付业务,电子支付业务迅速发展。三年来,邮政储蓄银行存贷比逐年提高,从2016年的41.32%首次提高到2019年上半年的50%,达到51.66%。这方面还有很大的上升空间。为零售优势提供坚实支撑,优化资产结构,确保稳定增长。科技赋能加快零售业新转型央行早前发布通知称,为深化利率市场化改革,落实贷款利率和轨道,已成为我国利率市场化改革的重要里程碑,对银行业有着深远的影响。对此,邮政储蓄银行董事长张金良表示,将从负债端、资产端、中间端、成本端采取一系列措施,深入挖掘零售“富矿”,应对利率市场化改革。债务方面,深化存款优势,降低资金来源成本,严格控制高成本存款吸收,引导分行重点推广活期、低利率产品,降低资金来源成本。资产方面,进一步优化资产结构,加大对“三农”、小微企业和居民消费的信贷支持,提高贷存比。同时,培育新的贷款增长点,进一步提高零售贷款比重。在中间端,通过四大举措进一步提高中间业务收入:加快信用卡业务发展,开展信用卡业务改革,面向市场招聘专业人才;大力推进卡片快速装订,密切关注商家二维码。单一,带动电子支付业务发展;大力发展代理销售基金、代理销售保险等代理业务;深化债券承销、并购融资、金融咨询、资产证券化等领域,实现重点投资突破。银行业务。在成本方面,通过轻量化、智能化、数字化网络改造和运营成本结构调整,加快技术系统和大数据技术的发展,提高成本分配的科学性和有效性。合理控制成本收入比。同时,邮政储蓄银行上半年正式获批设立银行理财子公司,并按照监管要求稳步开展筹备工作。此外,在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融科技建设,推动科技与业务深度融合,推动科技赋能转型发展。据了解,邮政储蓄银行在总部新设立了金融技术创新部和管理信息部,以增加“ ABCD + 5G” [ABCD:人工智能(AI),区块链,云计算,研究和开发”。大数据等新技术的应用。在新闻发布会上,邮政储蓄银行的管理层通过了加速金融技术和赋权转型的决心:在2019年底,总部的技术团队增加了一倍。到2020年底,整个银行的IT团队增加了一倍。 2019年,信息技术领域投资占比达到营业收入的比重将提高到3%左右。 “金融技术正在重塑行业生态。这是对生与死的考验。我们要么拥抱时代,要么被历史所抛弃。”邮政储蓄银行副行长屈家文在新闻发布会上说。